בין אם מדובר בעסק חדש הזקוק להלוואה שתאפשר לו לפרוץ אל השוק, ובין אם מדובר בעסק קיים אשר מעוניין לפתח יוזמה חדשנית, לייעל את המערך העסקי או להרחיב את גבולותיו, חוסר משאבים פיננסיים היינו מחסום בלתי עביר, המפוגג את היוזמות העסקיות המבריקות ביותר וגורם לעסקים לדשדש במקום, עם רעיונות מדהימים ואפס יכולת ביצוע כי עם מימון מתאים, רק השמים הם הגבול!
הלוואה לעסק באמצעות הבנק
האופציה הקלאסית לנטילת הלוואה לעסקים היא הבנק.
ניתן לבקש הלוואה לעסק בבנק בו מתנהל חשבונכם, או לחלופין, לחפש את הצעת ההלוואה הבנקאית המשתלמת ביותר ולפתוח חשבון חדש בבנק אשר מציע את ההצעה האטרקטיבית ביותר המותאמת ליכולת ההחזר שלכם באופן האופטימלי.
נטילת הלוואה לעסקים בבנק כרוכה, במרבית המקרים, בפרוצדורה מייגעת למדי, הכוללת בקשת אישורים שונים, מתן ערבויות וביטחונות, וניירת אין סופית.
הלוואה לעסק באמצעות גורם חוץ בנקאי
אופציה נוספת לקבלת הלוואה חיונית לעסק היא נטילת הלוואה ממקורות חוץ בנקאיים שונים.
בין היתר, ניתן לקבל הלוואה מחברות האשראי השונות, מחברותה ביטוח, מבתי השקעות וממקורות נוספים, אשר מספקים הלוואות לעסקים, בהתאם לחוקים הרלוונטיים ובהתאם לתקנות בנק ישראל.
הפרוצדורה הכרוכה בנטילת הלוואה עסקית חוץ בנקאית היינה מהירה יחסית ובלתי מורכבת.
במרבית המקרים, לא תידרשו להציג ערבויות וביטחונות, ובמידת הצורך, מרבית הגורמים המעניקים הלוואות עסקיות יוכלו לספק לכם את ההלוואה הדרושה באופן מידי.
עקב האכילס של הלוואות עסקיות המסופקות על ידי גורמים שאינם בנקאיים, הן הריביות הכרוכות בהן.
באופן יחסי, הלוואה ממקור חוץ בנקאי תהיה כרוכה בריבית גבוהה יותר מהריבית הכרוכה בהלוואה בנקאית.
כמובן, עם נטילת הלוואה ממקור חוץ בנקאי, חשוב מאוד לבדוק את רמת האמינות והיציבות של החברה המספקת את ההלוואה ולבחור רק בחברה אמינה ובטוחה.
הלוואות בערבות המדינה
קרנות בערבות המדינה הן האופציה האידיאלית באמצעותה ניתן לקבל הלוואות לעסק בתנאים נוחים במיוחד.
קרנות הממומנות על ידי המדינה מיועדות לפתיחת עסקים חדשים, או לחילופין, לתמיכה בעסקים קטנים ובינוניים.
הלוואה לעסקים קטנים או חדשים מסופקת במסלולים שונים, כמו מסלול לעסק בהקמה, מסלול השקעות או מסלול הון חוזר.
מטרתן של קרנות בערבות המדינה היא לעודד את התפתחותם של עסקים קטנים, אשר שגשוגם תורם באופן ישיר לכלכלת ישראל.
הלוואות לעסקים המסופקות על ידי קרנות בערבות המדינה מתאפיינות בתנאי החזר נוחים ביותר, ובריביות נמוכות. עם זאת, הפרוצדורה הכרוכה בהשגת ההלוואה מורכבת במיוחד.
בעלי עסקים קטנים נתקלים לעתים קרובות במצבים בהם מצוקת אשראי איננה מאפשרת לעסק לזנק קדימה ולפרוץ אל השוק בתנופה.
פעמים רבות, לאחר השקעה אין סופית של משאבים פיננסיים, כוח אדם וזמן, כאשר נדמה כי העסק עולה על דרך המלך ומתחיל, סוף כל סוף, לממש את הפוטנציאל הגלום בו, מסגרת האשראי הקיימת ממצה את עצמה ועוצרת את תנופת ההתפתחות באחת.
במצבים מעין אלה, הפתרון המידי אשר יאפשר את המשך הקיום של העסק ואת התפתחותו העתידית הוא הלוואה לעסקים קטנים.
הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה – האופציה המומלצת
הלוואה לעסקים קטנים המסופקת על ידי קרנות בערבות המדינה, כמו קרן תבור, הינה ההלוואה הנוחה ביותר לעסקים, ומתאפיינת בתנאים נוחים ביותר שמטרתם להעניק לעסק תמיכה ולאפשר לו לממש את הפוטנציאל העסקי שלו באופן האופטימלי.
קרנות הסיוע מגדירות קריטריונים מסוימים אשר הופכים את העסק לזכאי לקבלת הלוואה, ומספקות תנאים נוחים במיוחד, הכוללים פריסה נוחה ביותר של התשלומים וריביות נמוכות.
במרבית המקרים, קיים פער בולט בין הסכום הניתן כהלוואה לעסק, לבין הביטחונות והערבויות שנדרש בעל העסק לספק כנגד ההלוואה.
סכום ההפרש מוענק לבעל העסק כהלוואה בערבות של המדינה, כאשר, למעשה, המדינה היא זו שנוטלת את הסיכון, לצד בעל העסק, להשבת סכום ההלוואה לקרן.
הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה – היתרונות
- ערבות המדינה: הלוואה לעסקים קטנים המסופקת על ידי גורמים בנקאיים או חוץ בנקאיים כרוכה בהעמדת ביטחונות שונים כערבון להשבת ההלוואה.בין היתר, בעל העסק יידרש להעמיד לרשות הבנק ביטחונות משמעותיים כמו נכסים שבבעלותו, כאשר שווי הביטחונות אמור להיות שווה לגובה קרן ההלוואה, ופעמים רבות, גם גבוה מכך.במידה והעסק לא יעמוד בחזר ההלוואה, הגורם המלווה יוכל לממש את הביטחונות שקיבל ולהפקיע את הנכסים המוסכמים מידי בעל העסק. לעומת זאת, עם קבלת הלוואה מקרן בערבות המדינה, בעל העסק יידרש להעמיד ביטחונות עבור אחוז קטן, (בדרך כלל, פחות משלושים אחוזים), מסכום ההלוואה הנדרשת, כאשר יתרת הערבות מסופקת על ידי המדינה.
- תנאים נוחים: הלוואות לעסקים מקרנות בסיוע המדינה מותאמות באופן ספציפי לעסק המקבל, תוך התאמה אופטימלית של מספר התשלומים, גובה הריבית, אופני ההצמדה, ועוד.
- תקופת גרייס: חלק מקרנות הסיוע בערבות המדינה מאפשרות קבלת תקופה מוגדרת מראש, אשר במהלכה בעל העסק איננו נדרש להשיב את החלק היחסי של קרן ההלוואה בחודשי ההחזר הראשונים.
רבים מהעסקים הקטנים מצויים על סף קריסה עקב מצוקת אשראי.
מצוקת האשראי חונקת את העסק, מונעת ממנו לממש את הפוטנציאל העסקי הגלום בו ואיננה מאפשרת לו להגשים את היעדים אותם יוכל לכבוש עם ליווי פיננסי מתאים.
מעבר לכך, קריסה של העסק תוריד עמה לטמיון אין ספור משאבים שהושקעו בו מרגע הקמתו וחלומות רבים שהיו קרובים להגשמה, אך נקברו תחת מצוקת המזומנים. מה עושים
קרן תבור
קרן תבור, אחת מהקרנות בערבות המדינה, נוסדה במטרה לספק מענה לעסקים קטנים הנתונים במצוקת אשראי, המעמידה אותם בסכנת קריסה.
קרן תבור, המכונה גם “קרן סיוע לעסקים קטנים”, שמה לה למטרה לעודד את התפתחותם של עסקים קטנים, תוך תמיכה בעסקים קטנים קיימים, כמו גם ביזמים המציגים רעיון עסקי ריאלי להקמת עסק חדש קרן תבור הינה האלטרנטיבה האידיאלית לעסקים קטנים ובינוניים, שמחזור העסקים השנתי שלהם איננו עולה על מיליון שקלים.
הקרן מספקת הלוואות בתנאים נוחים באופן משמעותי בהשוואה לאופציות אחרות, ומאפשרת לעסקים להתבסס בקצב הדרוש להם.